關於金融風暴後，對保險的一些問題整理(二)

Q6.萬一南山被賣掉，保戶權益會不會受影響？
依照台灣保險法的規定，保戶權益很難受影響。因為在台灣的保險歷史裡，購併是政府最想要看到的結果。而且，必須要概括承受原保險公司的各項權利義務。例如國光人壽、第一人壽、安泰人壽等等。因此，即使南山人壽被賣掉，保戶也不用擔心，權益是否受損，政府會替人民作主要的把關者。

Q7.我有境外保單，AIG 風暴後，不知國外保險公司狀況，怎麼辦？
境外保單，本來就不受台灣法令規範。因此，政府也不會提供任何的協助給予保戶，必須由保戶自己想辦法，自己去國外求償、打官司等等，相關費用都必須由保戶自行處理。保戶必須要自己跟國外保險公司取得相關資訊，以確保自身權利。還是勸誡保戶，必須做合法性的投資比較能保障自身權益！

Q8.連 AIG 都出事，其他公司也會有問題嗎？我該怎麼選保險公司？
其實本次事件，保險公司都有可能受傷害，只是程度不一。有些可能是直接投資而損失，有些則是被牽連而連帶股價受挫。只是如何選擇保險公司，以台灣的保險法保護之下，資本適足率ＲＢＣ是關鍵之一，保險公司的資本適足率必須達到２００。其次，保險公司的經營績效與穩健性是另一項關鍵，在資訊公開項目裡可以看到的資料，讓保戶多了解保險公司經營的近況。

Q9.在這次風暴以後，我的保險配置需要調整嗎？
其實，保險在全世界各個國家都是以保障與長期持有為主。如果真的擔心，可以建議分散到多家保險公司。可以找保險經紀人協助處理這方面的需求。

Q10.我買的投資型保單有連結到雷曼兄弟的股票，錢還拿的回來嗎？
目前台灣賣的投資型保險，基金的投資股票也有少數直接連結到雷曼兄弟的股票，但是依照基金的投資原則，每檔基金至少需要投資２５檔連結股票。因此，即使該基金有連結到雷曼兄弟、ＡＩＧ或是其他相關的股票，也只是影響到該基金的淨值，必不會導致基金清算，所以保戶並不需擔心。主要會有問題的是連動債的部分，有少許的標的物會連結到雷曼兄弟的股價，以目前看來，壽險公司所發行的連動債，大多是一籃子的股票投資組合。即使有連結到雷曼兄弟的股價，也只是配息部分受影響，只要保戶持有到債券到期日，保證發行銀行還是必須履約，付出應有的義務。所以，購買壽險公司的保戶們，其實更不需要過度恐慌。

Q11.就算無關雷曼兄弟，但我的投資型保單賠很多，該不該提前贖回？
投資型保單賠很多，主要還是大環境的影響，全球股市的現況不好，可能需要中長期的修正與盤整。如果目前贖回，虧損必須由保戶自行負責。建議保戶，定期定額投資計畫，降低投資損失，等待中長期的經濟復甦。

Q12.市場跌得那麼嚴重，現在還能買投資型保險嗎？
即使市場跌的這麼產，還是有很多人賺大錢，世界首富巴菲特在這一次的股災中，反而大賺了一筆，顯示其獨特的投資哲學，３３天進帳８０億。因此，現在是否能買投資型保險，答案絕對是肯定的，他兼具了保險與投資基金的功能，保險提供保障，還可以附加其他醫療與意外險的附約，提供多元化保障。定時定額的投資，讓投資走向中長期的投資哲學，甚至讓危機變轉機，增加自己的額外財富。而且，投資型保險的分離帳戶功能，即使保險公司發生經營問題，也不會影響保戶本身的權利，帳戶價值歸屬於保戶，這是更讓購買投資型保險的保戶更安心的。