關於金融風暴後，對保險的一些問題整理(一)

Q1.我是南山的保戶，現在該怎麼辦？
其實，根本就不用擔心。主要重點觀察是南山人壽的經營穩健度，以目前來看，南山人壽的經營都是穩健為主。在台灣保戶也算是台灣第三大保險公司。因此，即使ＡＩＧ集團發生金融事件，ＡＩＧ與南山之間是子公司的關係，也就是股東權益的問題，最多ＡＩＧ只是把南山的股份賣掉求現而已！按照１０／４美國ＡＩＧ的新聞稿指出，他們打算保留台灣、韓國、中國與印度的保險事業部們。而且台灣政府也在１０／４以台灣南山人壽達成協議，在沒有台灣政府同意前，禁止南山人壽把相關權益，包含資產等等，轉移給ＡＩＧ或其子公司。

Q2.保險公司出事，我應該趕快解約找新的保險公司嗎？
保戶本來就有解約的權利，只是解約是否有利於保戶，還是有利於保險公司。就是很重要的判斷。多年來，台灣市場上一直流傳某家知名的本土保險公司，經營困難，也造成不少的保戶解約，十多年後，回頭看此事，當時解約的保戶，應該很後悔吧，如果當時不衝動下解約，現在保單都滿期了，自己不知道少賺了多少錢！

Q3.我不想解約，怎麼維護我的權益？
其實保戶的權益有許多項目，其中包含了
繼續繳費：這是一個不錯的選擇。
減額繳清：將保額縮小，不再繳費 。
展期定期保險：維持保額，但是保障時間會減少 。
保單質借：將保單裡的現金價值在保險公司允許的範圍內做借款，但是會負擔相對應的利息支出 。

Q4.如果我的保險公司發生經營困難，錢還拿得回來嗎？
以台灣的保險法內規定，保單上面所載明的保單現金價值，是保戶可以拿到的金錢。但是如果保險公司是惡意被掏空，可能就必須尋求其他模式爭取既有利益，例如拍賣資產等等。但是以目前台灣保險業的經營，政府控管嚴格，又有安定基金在旁協助，保戶其實可以不用擔心自身權利的損失。

Q5.美國政府接管了 AIG，南山就沒事了嗎？
美國政府接管ＡＩＧ與南山人壽是兩回事。我們只能說，南山人壽目前是美國的國營企業，因為美國政府持有ＡＩＧ將近八成股權。南山人壽是否有經營風險，主要要看南山人壽的經營穩健度，其中有兩項關鍵，一項是資本適足率ＲＢＣ。另一項是短期現金流量，因為，如果保戶大量保單質借，將會造成南山人壽的短期現金流量出現極大問題，如果手上現金不足，有可能必須拍賣手上資產求現，就會影響經營問題，南山人壽在新聞稿載明已經準備四百億資金可供保戶質借或是解約。另外，目前都沒正式看到南山人壽投資的真實情況，對於投資認列損失的情形與其真實性，是否有委託其母公司ＡＩＧ代為投資或是間接持有ＡＩＧ股份的相對換股投資。這部分可能要等到第三季財報公布或是第四季財報上才會看出端倪。