重視退休五大風險

面對退休理財規劃時，有五大風險必須重視：第一是長壽風險，因為平均餘命不斷延長，每個人都有很大機會活超過平均餘命；第二為通膨風險，估算退休金必須考量通膨，而通膨這因素現正發酵中；第三資產分配錯誤的風險，如果資產過度集中在同一種工具，資產縮水的風險將大幅提昇；第四為過度提領風險，退休之後，往往初期提領退休金的比例過高，之後因為投資報酬率下降，而讓退休後生活水準逐漸降低；第五為健康醫療支出風險，健康因素會影響個人的財務規劃。

退休方案-- 瞭解自己的投資屬性，量身訂做基金投資商品，正確資產配置，定期定額鎖定時間複利效果 。

在瞭解退休理財規劃的風險後，投資人宜及早進行退休理財規劃，拉高退休準備，作為因應診斷自己投資風險屬性。它以年齡、參與投資的時間等變數，瞭解個人的財力，衡量個人的風險承受度，擬定投資目標。適合從事退休理財的工具有很多，包括：單一產品、基金組合以及目標基金。其中目標基金是一種隨時間動態微調資產配置的基金；此外，可為投資人量身訂做適合的基金組合，來協助投資人進行退休理財，也可以利用定期定額發揮風險分散、以及時間複利的效果，讓投資人擁有一個相對比較穩定的退休生活。

日前公布台灣退休準備指數為42.8%，以經濟合作發展組織所建議民眾因應退休生活應達到退休前70%的所得替代率作為目標退休準備來對照，台灣民眾對於退休準備不僅低於目標替代率，同時富達調查更進一步發現，只有27%的民眾所得替代率超過70%，而50%的民眾所得替代率則在42.8 %以下，由此看出台灣人的退休準備明顯不足。

除了台灣之外，已經在亞洲以及歐美等其他六個國家與地區，公布了退休指數，包括美國（58%）、加拿大（57% ）、英國（50%）、德國（56%）、日本（47%）、香港（ 43%），而亞洲地區的退休準備明顯較歐美地區不足。這些歐美先進國家實施退休金制度多年，民眾在退休前都還得自行準備一筆退休金，以確保自己退休後的生活品質與金錢自由，更何況退休準備較低的台灣，更應該積極提早規劃。

針對退休儲蓄準備以及理財工具方面，調查發現，受到收入漸趨穩定以及對未來不確定等因素，民眾平均從32歲起開始存退休金，平均每月定存NT$7,630元，投資其他理財商品約NT$7,964元，目前為退休所準備的儲蓄金額約有新台幣145萬。有52%的受訪民眾表示考慮投資基金來作為退休理財商品，但實際上卻只有32%的民眾選擇了基金作為退休理財工具。調查還指出，民眾一般希望在57歲時退休，但會因為個人健康因素、退休金存夠了以及裁員等工作不穩定的因素，而影響退休年齡。

以78歲的平均餘命來看退休後還有約20年的生活來看，除了靠退休前的儲蓄之外，有45%的民眾表示要靠兼差作為退休後的收入來源。問及是否準備好了退休只有16%的民眾回答準備好了。這群南部民眾也普遍對退休生活感到擔憂，有高達85%的人回答沒有準備好。

南部居民屬於「愛拼才會贏」型，月薪、流動資產退休準備都偏低這群人平均月薪四萬塊，都往往寄望於政府的措施如.老人津貼.國民年金.勞保年金…等,但若能加上自己的部分準備,即使每月存2000元長期投入,則必可規劃個人良好的退休生活,自給自足!

轉載自麗華人脈服務網~