家庭基本財務的三要素

任何家庭的基本財務架構，都是由三個要素所組成：

1、已有的財富是存量，收支結餘是流量。
2、在全生涯理財目標下的各項短、中、長期理財的需要。
3、投資理財所產生的投資報酬率。

當財富規模不足以滿足全生涯理財目標時，首先該做的是節省開支以增加結餘，或是調降理財目標以減少花費，如果兩者調整之後仍有不足，那就必須依靠改善資產配置效益，提升長期累積財富效果來彌補不足。

這三者之間相互連動且各有限制，合理的投資報酬率有其上限，生活的開支也不可能無限制的降低；如何透過良好的規劃，在三者間取得良好的平衡，以穩健的步驟達成生涯的理財目標。

合理的理財規劃，須先從想要的生活方式來設計具體且可行的目標，其次是衡量這些理財目標以及自身的財務狀況，找出需要的投資報酬率，然後利用資產配置的架構來協助自己達成這樣的目標報酬率，並且有效管理及面對其中的風險。

因此，尋求專業的理財顧問做完善的規劃，避免低估了家庭理財規劃的重要性，儘早填補財務缺口，以風險更低的方式累積財富，安心享受資金無虞的生活。