生死合險何者有利

生死合險中依保險金額的大小可劃分為平準型、增值型、多倍型和還本型生死險這四種，那這四項有什麼不同？選擇哪一種比較有利？

何者有利?可以從兩方面分析:

第一 保費 大致上由多至少為，平準型/增值型/多倍型/還本型

第二 需求 基本上，這些險種多為終身險，保額的大小設定需視個人需求而定，例如:你若為家庭中唯一經濟來源，你的保額設定就必須高一點，有一句話"買保險不是因為有人要死去，而是因為有人要繼續活下去"，我們必須估計遺眷的生活費、小孩子的教育基金、自己的身後費用、償債基金(房、車、信用貸款)等，在這時候，若經濟允許，我們可以選擇增值型或者多倍型，甚至繳費期間以至期滿有還本的還本型壽險，好將我們的責任以及我們對家人的愛做好規劃。

平準型：保費較其他三種險種便宜，保障從投保日起到終止均為一致。

增值型：增值方式多為保額部位以複利或單利方式增加至保單保額上限，目前此險種多為規劃節稅(遺產稅)用途使用。

多倍型：保額增加方式異於前種，多為保單第X周年，提高Y倍，繳費期間增加幾被視商品設計而定，對象多設定為小孩與老人較多，因為未滿14歲孩童有保額200萬限制，可以在年齡小的時候就將保障部位做好規劃；而老人較多則是因為此險種多為擁有投保優惠，如保額多少以下免體檢，固身體狀況較差之民眾，可藉由此險種加強保障部位。

還本型：顧名思義，此險種在繳費期間甚至期滿後，皆有還本，每X年還本多少不定，端視商品設計，惟需注意此險種所領之還本金，是否會影響保單價值(保單所累積之實際價值，可質借)，若不損保單價值，則保費較貴；若領取之還本金皆來自保單價值，則此險種保費較便宜，還本型為市場上儲蓄大宗險種。

結語：
保險的定義在於被保險人的需求，一般民眾多為選擇保費多寡為依據，實為錯誤觀念，保險規劃為專業範疇，現今大多保險公司已將客戶之需求以科學方法統計之，並可針對個別案件設計，您可請教專業規劃顧問，慎選保險公司，比各家商品比較、熟識的業務員來的更加重要。