善用複利 小錢加速變大錢(一)

「複利的威力大過原子彈！」不少人對於「複利」兩字大多耳熟能詳，但是那些理財商品最具有複利效果？複利效果真的存在嗎？我要說的是，複利效果的強弱與時間長短息息相關，是財富累積速度的指標，只要善用複利在理財過程中「四兩撥千斤」的特性，小錢變大錢絕對不是夢。

其實，所謂的複利，簡單說就是利滾利、錢滾錢的觀念
其推算公式就是本利和=本金×（1+年報酬率%）的n次方，其中n為設定之投資年數。

例如每年投資一萬元在年報酬率10%的理財工具上，第一年的本利和就是1萬1000元，而第二年的投資本金就是一萬元再加上第一年的1萬1000元，而非二萬元，也就是將第一年的獲利1000元併入本金計算繼續投資，因此第二年的本利和就是就21,000元×10%為23,100元，第三年再以33,100元繼續投資，如此周而復始，20年後本利和將達63萬元，以本金總和20萬元來看，20年間的投資報酬率逾300%，與最初每年投資報酬率10%（單利）相較，複利的威力由此可見。

而根據該公式的演算模式，若以每年投資1萬4000元，投資報酬率提升20%、投資年限拉長至40年來計算，則本金總和56萬元在40年後竟可變成一億元，顯示複利效果在時間拉長及投資報酬率提高下，其財富膨脹的效果更為明顯。

至於何種理財商品最具複利效果？因此只要有投資報酬率的理財工具，再配合時間累積，都會有所謂的複利效果，因此評估複利效果的關鍵不在於理財工具本身，而是在於投資報酬率高低及時間長短，也就是說只要是具有投資報酬率的理財工具，加計投資的時間後，都可以產生複利效果。

而具有複利效果的理財工具，除了最常被提及的定期定額或單筆投資基金外，股票也是一個擁有複利效果的典型投資工具，只要鎖定一檔基本面良好的個股，在大盤長線向上的情況下，則該檔個股的投資報酬率加計時間的累計，其獲利將十分可觀。

不過我們也要提醒你，投資報酬率越高同時也代表風險越高，因此投資人最好進行資產配置，也就是利用高低風險不同的理財工具搭配投資，最常見的就是股票與債券進行搭配，或是全球平衡型基金搭波動較大的單一區域基金，可兼顧獲利與風險控管。