tag:blogger.com,1999:blog-85139608696634333382011-11-28T09:10:58.215+08:00智慧可以創造出財富，但財富不一定來自智慧；你在尋求財富的過程中我們可以提供一些專業智慧，從保險、基金、股票、期貨等各種金融工具尋找財富的秘訣，也歡迎同好一起加入討論行列。史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.comBlogger591100tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-30575020897596908222009-09-25T11:13:00.001+08:002009-09-25T11:17:52.934+08:00

大家荷包即將要縮水了，財政部最快後年，民國100年要開徵能源稅，調漲房屋稅和地價稅，調漲營業稅，汽油每公升要加課11.3元的能源稅。買東西、吃東西、開車加油，這些要掏錢的動作每天都會上演。景氣不好，民眾每一塊都要斤斤計較，但財政部卻還正有加稅意思。財政部長給保證，一定會等到景氣好，一定要大眾都接受，不過根據了解，最快在民國100年開徵能源稅，汽油首年每公升課11.13元，這有很大爭議。另外地價稅、房屋稅也都在調漲名單中，只是目前漲幅還沒確定。而確定的則是將在民國102年調漲的營業稅，從5%→6%增加1個百分點，以消費1000元為例，民眾要負擔的稅金就從50元變成60元，多了10塊錢。調漲萬萬稅，雖然增加國庫財源解決財政問題，但實際上卻是苦了民眾荷包。你的錢還躺在銀行領0.1%利息嗎???

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-64014665565650830672009-09-23T11:12:00.007+08:002010-11-19T14:00:41.002+08:00

本年度(98年)地價稅將於11月1日開徵，繳稅前有一件重要節稅訊息要提醒您，如果您的自用住宅還沒有適用優惠稅率課徵，要把握期限在9月22日前提出申請，經核准後會省下4倍的稅款；如果過期申請，明年起才可以適用。台北市稅捐處表示，地價稅的基本稅率為千分之10，超過累進起點地價則必須按累進稅率計課地價稅，最高稅率為千分之55。自用住宅優惠稅率為千分之2，與一般用地相差4倍以上，而自用住宅用地的必備條件為以下5項，缺一不可：(一)土地所有權人或配偶、直系親屬在該地設立戶籍。(二)地上房屋無出租或供營業用之情形。(三)地上房屋為土地所有權人、配偶或直系親屬所有。(四)土地所有權人與配偶及未成年親屬適用自用住宅優惠稅率，以一處為限。(五)都市土地面積以不超過300平方公尺(約90.75坪)為限，非都市土地面積以不超過700平方公尺(約211.75坪)為限。該處進一步表示，稅法雖然規定土地所有權人、

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-15296985951219310132009-09-22T15:41:00.002+08:002009-09-22T16:05:37.374+08:00

俗稱的「孤兒保單」，指的是保戶透過壽險公司的業務員購買保單，結果該業務員後來因離職、轉行、跳槽其他保險公司或發生重大變故等，無法在原壽險公司服務。當保戶發生理賠事件，或想進行保單各項權益的變更，找不到原先的業務員進行後續服務，讓保戶感到保單無人理睬，形同孤兒一般，業界稱之為「孤兒保單」。最近部分外商壽險公司經營權易手，導致很多業務員或保戶大混亂，除了可能因業務員考慮換到其他保險公司或保經保代服務而衍生出孤兒保單，也有保戶主動考慮要不要解約保單。保險業者指出，遇到類似情況，民眾千萬不要衝動，因為雖然保戶解約保單有機會領回解約金，但扣掉保險公司營運及保險成本等費用後，解約金遠少於歷年累積繳交的保費，不見得划算。再者，民眾解約後還是得重新投保，這時會面臨年齡增長、保費變貴的問題，如果個人的健康不佳，還可能被保險公司拒保。此外，新保單從簽約到保單生效有30天至90天不等的等待期，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-67224590917289712672009-09-22T10:32:00.002+08:002009-09-22T10:36:51.066+08:00

現在的預售屋公設比高達3、4成，為了讓消費者在買屋時，清楚自己到底花了多少錢買公設，消保會完成預售屋契約修正草案，未來建商必須依法將主建物、附屬建物和公設的真實售價全部列出來，建商擔心公設價錢見光死，影響買氣，想出適應之計，總價不變的情況下，把公設單坪價格拉低，轉嫁到主建物的每坪售價上，換句話說，房子的每坪價格會比現在還要高。售屋人員：「開窗戶可以看到上頭的雨遮。」(這是銷售人員的售屋介紹說詞)但是你知道光是這2個雨遮就要花你多少錢嗎？銷售人員答不出來，行政院消保會要建商得用白紙黑字寫清楚，要求現行預售屋契約書必須修正，除了現行的主建物附屬建物和公設面積比，未來還要把售價一一詳列。以台北縣永和這間預售屋來看，總價1850萬，45坪每坪要價41萬，每天行動主建物28坪要花1148萬，不一定用不上的的附屬建物，陽台和雨遮加起來5坪竟然要205萬來買，公設12坪近500萬。一看到自己要花5

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-73647302689221074412009-09-10T10:48:00.005+08:002009-09-10T11:02:05.239+08:00

台灣保險好手 吹起西進號角雖然政府不肯開放金融業赴大陸，卻擋不住台灣保險人才西進的腳步，因為中國保險市場的「黃金十年」，已經來臨了。金融業的西進風潮，一波未平、一波又起。前些日子，再度傳出（中國？）某金融集團擴編300名外聘人員，向台灣、香港挖角，對象除了銀行保險業，還擴大到投信投顧業。　　　　面對優秀金融人才流失，所造成的「高階人才荒」，企業應如何留才，已成為一大課題。以保險業來說，這幾年就有許多專業經理人離鄉背井進軍中國，雖然其中不乏適應不良，鎩羽而歸的例子，但也有不少人融入當地文化，靠著在台灣學習累積的專業知識，成功在大陸站穩腳步。勇敢出走 布局未來　　　　20多年前正巧台灣保險市場對外開放，外資紛紛來台卡位，吸引了一群優秀人才從香港或國外來台，日後他們都成為台灣保險業界的重量級人物。現在大陸保險業市場，正如同當年的台灣。台灣保險市場已相當成熟，教育訓練制度也臻於健全，成長空間不大

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-16383600191820648442009-09-02T11:47:00.003+08:002009-09-02T12:07:12.187+08:00

最新一份關於台灣民眾退休計劃的調查出爐！結果發現，離退休年齡不遠的五年級生有66％需延後退休，且有4成的五年級生因金融海嘯重創而中斷儲蓄退休金！ 由Money錢雜誌與中華民國退休基金協會及104人力銀行在金融海嘯後，針對上班族的退休大調查。由於五年級生(目前39歲以上)離退休年齡不遠，此次問券中的435位五年級生中，有66％認為要延後退休，且金融海嘯後有41.10％的五年級生已經中斷退休儲蓄計劃，且目前尚未回復儲存退休金。 就一般的上班族而言，有42.5％的上班族受金融海嘯影響而中斷了原有的退休儲蓄計畫，而近期已經有15.5％的上班族表示已經回復儲蓄。 再據調查，39歲以上族群因金融海嘯中斷退休計畫者高達57％，其中只有15.9％目前回復退休儲蓄。而有子女的家庭中斷退休計畫也高達52％，回復僅16.5％。 五年級以上族群距離退休時間比六年級生近，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-50211572049961398372009-08-26T09:21:00.003+08:002009-08-26T09:28:53.645+08:00

根據行政院主計處最新家庭收支調查結果來計算，台北市的購屋所得比高達10倍，也就是說，想要在台北市擁有一戶3房標準住家，得10年不吃不喝才可能圓夢！ 根據主計處最新調查，去年台北市的平均可支配所得為127.1萬元，房價所得比已來到10.4倍，也就是說，民眾要想買一戶35坪的三房兩廳標準住家，得10年半不吃不喝才買得起，創下近7年來的新高，與2001年相比，更是增加了近5年的時間。 以主計處調查的家庭可支配所得五等分位組區分，最低所得者年可支配所得為30.4萬元，最高所得者則為183.5萬元，如果同樣想在台北市買一戶3房總價1,326萬元的住家，最低所得者要43年以上不吃不喝有才可能，而最高所得者只要7年多就可以。 太平洋資產管理公司總經理表示，近年來由於房價持續上漲，但薪水、所得卻是牛步化，因此除了金字塔頂端高所得者外，房價所得比普遍都是向上走高的，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-69287335849517684802009-04-28T20:15:00.004+08:002009-09-10T11:05:34.436+08:00

標榜24小時可看屋、買方可先線上瀏覽等特性，使得網路看屋成為25～45歲購屋人挑屋的必備方法之一。根據房仲內部調查，有近7成民眾，在接觸經紀人前會先從網路搜尋適合的物件、了解附近環境，甚至加入房地產社群等。國內目前提供網路看屋服務的網站，包括入口網站如Yahoo! 奇摩、Yam天空、各大房仲公司、房地產社群以及房地產專業平台如樂屋網、吉家網等，為了避免網路看屋與實際看屋出現太大的落差，《Money錢》將告訴你，網路看屋存在哪些盲點？哪些網路訊息只要參考就好。重要的是，網路只是輔助購屋的工具，想買一間好宅，到現場看屋是必要的過程。 1、為吸引買方刻意壓低單價來「釣魚」網路看屋的優點之一，就是買方可主動過濾物件，避免被業務員牽著鼻子走，到處亂看而浪費時間，因此，愈來愈多民眾願意使用「預約看屋」服務，而這些潛在買方就成為部分不肖仲介「釣魚」的對象。 為了吸引更多買方，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-29725736756811569172009-02-17T11:05:00.002+08:002009-04-20T19:00:57.866+08:00

面對退休理財規劃時，有五大風險必須重視：第一是長壽風險，因為平均餘命不斷延長，每個人都有很大機會活超過平均餘命；第二為通膨風險，估算退休金必須考量通膨，而通膨這因素現正發酵中；第三資產分配錯誤的風險，如果資產過度集中在同一種工具，資產縮水的風險將大幅提昇；第四為過度提領風險，退休之後，往往初期提領退休金的比例過高，之後因為投資報酬率下降，而讓退休後生活水準逐漸降低；第五為健康醫療支出風險，健康因素會影響個人的財務規劃。退休方案-- 瞭解自己的投資屬性，量身訂做基金投資商品，正確資產配置，定期定額鎖定時間複利效果 。在瞭解退休理財規劃的風險後，投資人宜及早進行退休理財規劃，拉高退休準備，作為因應診斷自己投資風險屬性。它以年齡、參與投資的時間等變數，瞭解個人的財力，衡量個人的風險承受度，擬定投資目標。適合從事退休理財的工具有很多，包括：單一產品、基金組合以及目標基金。

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-69279004404236082152008-11-17T20:17:00.002+08:002008-11-17T20:21:40.049+08:00

Q50.想要換回一點現金，應該賣掉賠最多的？還是賣掉賠最少的？賣掉哪一部分的基金，還是由投資人自行評斷，選定適合的基金，再做處理。畢竟投資依然有風險。Q51.定時定額三年多，現在都變負報酬了，該怎麼辦？因為，本次的金融風暴是全球性的。定時定額目前為負報酬，還是建議如果該基金標的投資仍屬趨勢範圍，建議還是可以中長期持有。Q52.我的定時定額基金，應該增加扣款金額嗎？如果該基金的投資範圍，依然是投資人所看重的，加重扣款攤平成本也是ㄧ項不錯的選擇。Q53.定時定額要撐多久才能賺錢？定期定額要撐多久才能賺錢，主要要看基金的投資狀況，只要全球景氣反彈，基金要賺錢其實不難。掌握長期持有，仍是獲利的主要來源。Q54.美國政府搶救 AIG、雷曼兄弟資產也有人接手，金融風暴已走遠？本次的金融風暴，是否會持續發展，仍有待觀察。因為次級房貸與相關衍生性金融商品問題仍未透明化。企業的財報與未來的民眾的消費能力，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-46816236149654304142008-11-14T09:28:00.002+08:002008-11-14T09:31:31.583+08:00

Q26.我還有哪些連動債求救的管道？求救管道，已經都公開化了，金管會儘量提供多元的協助。剩下的就是後續的關心該連動債發行機構的後續狀況。Q27.這次金融風暴，許多保守型的債券投資人損失慘重，到底債券還能保本嗎？債券是否保本，主要要看發行機構，政府發行的政府公債，是目前最安穩的債券，但是利息也是最低的。還是建議可以考慮台灣政府發行的債券，安穩又有利息。或是台灣大型公司所發行的公司債券，例如台積電、鴻海等，都可以賺取利息。Q28.那麼，想要保本的資金，到底應該放在哪裡呢？保本的資金，還是有多元化的管道1. 銀行存款，可以挑選大型有信譽保證的銀行2. 政府公債3. 企業發行的公司債4. 保險公司的傳統商品等等Q44.有哪些債券型基金買到雷曼兄弟債券？目前依照規定，只要是公開發型的基金，基金公司必須要公布持有前１０大持股概況，因此，投資人很難真實了解該基金全部的投資內容。對於雷曼兄弟的債券，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-57119783353381827412008-11-10T03:00:00.005+08:002008-11-10T03:12:17.339+08:00

金融海嘯與貨幣戰爭金融海嘯在亞洲登陸，上週溫家寶在亞歐峰會閉幕記者會時 ，指中國受金融海嘯影響微，並呼籲各國合作應對危機。美國對今亞歐峰會大談經濟金融措施，實在食不嚥下。與此同時港股狂瀉，比歐、美、日有過之而無不及，理由是對沖基金要應付贖回，有需要賤價沽售新興市場的股份，今天試問一句，香港與中國、或其他亞洲四小龍市場是還是新興市場嗎？在西方平民的眼中，中國仍是一個落後無知、文化窮乏的弱國，然而，在西方的政客眼中，中國可能有能力趁這金融海嘯時機落井下石，所以，上週港股暴跌時外資卻加把勁沽貨，一則是要施下馬威；二則是要測驗這邊的防震程度。事實上，應付贖回的對沖基金只不過是售賣給散戶的跟風對沖基金，《貨幣戰爭》一書已經暗示是，猶太人家族的隱形金融勢力涉獵世界每一個角落，其過百年的資本累積基業，實力強橫，相信隱形富豪的對沖基金今天仍然鎮守要塞，其實力甚至比低亞洲或中東的主權基金更強，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-44428319107310101152008-11-10T01:20:00.000+08:002008-11-10T00:15:45.169+08:00

Q19.我的連動債能不能立刻贖回？連動債是否能立刻贖回，要看目前連動債的狀況，如果，該檔連動債已經禁止贖回，他是不能贖回的。或是該檔連動債有閉鎖期，也是不能贖回的，只有正常的連動債，還是可以提供投資人贖回。連動債如果提前贖回，可能面臨到立即的損失，而且損失不小。如果投資人願意承受損失，也是一個方法。到是建議，仔細看一下購賣的連動債履約的內容與方式，如果是到期保證保本保息。其實，就不用過度擔心了。可以見一個小方法，詢問理專或是保險業務員，該檔連動債是否能履行質借。以保險公司發行為例，可以做保單借款，讓自己可以先領回些許的金額，只是保戶必須付出相對應的利息。Q20.我手上所有的連動債都該贖回嗎？連動債是否贖回，由投資人自行評斷。但是，還是建議先仔細閱讀購買的連動債的相關資訊，千萬不要以訛傳訛，損害自身權益。Q21.贖回連動債會賠多少？連動債會賠多少，要看他目前的公告淨值狀況，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-79790000404092682702008-11-10T01:14:00.000+08:002008-11-10T00:14:29.371+08:00

Q13.保單質借是面對壽險公司財務風暴最好的方式？有哪些必要成本？有什麼風險？保單質借是一個好方法，但是保戶必須要付出相當的成本，以一般的壽險來說，只要該保單有保單價值準備金，該保單就可以質借，至於質借利率必須依照保險公司公告。投資型保險也可以質借，但是相關借款成數也必須依照各保險公司規定為主。至於質借風險，主要是利息要還，如果不還，有可能導致保單停效，甚至失效。保障就會消失，也是必須要考量的問題點。Q14.目前哪一些保單是適合質借的？哪一些保單是不適合質借的？其實，保單質借對於保戶，是一項必須做的功課。先評估質借後的資金往哪放。其次，利息該如何還。都是保戶必須要注意的。其實，保單都可以質借，真的要推薦，就是質借利率低的可以考量，或是本身保單具有還本或是分紅功能型的，也是不錯的推薦，如果保單本身具有複利增值的功能也是不錯的選擇。儘量避開質借利率高的保單，因為貸款利率可能高達６％，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-6588052494129934122008-11-09T21:42:00.001+08:002008-11-09T21:45:00.883+08:00

Q6.萬一南山被賣掉，保戶權益會不會受影響？依照台灣保險法的規定，保戶權益很難受影響。因為在台灣的保險歷史裡，購併是政府最想要看到的結果。而且，必須要概括承受原保險公司的各項權利義務。例如國光人壽、第一人壽、安泰人壽等等。因此，即使南山人壽被賣掉，保戶也不用擔心，權益是否受損，政府會替人民作主要的把關者。 Q7.我有境外保單，AIG 風暴後，不知國外保險公司狀況，怎麼辦？境外保單，本來就不受台灣法令規範。因此，政府也不會提供任何的協助給予保戶，必須由保戶自己想辦法，自己去國外求償、打官司等等，相關費用都必須由保戶自行處理。保戶必須要自己跟國外保險公司取得相關資訊，以確保自身權利。還是勸誡保戶，必須做合法性的投資比較能保障自身權益！Q8.連 AIG 都出事，其他公司也會有問題嗎？我該怎麼選保險公司？其實本次事件，保險公司都有可能受傷害，只是程度不一。有些可能是直接投資而損失，

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Q1.我是南山的保戶，現在該怎麼辦？其實，根本就不用擔心。主要重點觀察是南山人壽的經營穩健度，以目前來看，南山人壽的經營都是穩健為主。在台灣保戶也算是台灣第三大保險公司。因此，即使ＡＩＧ集團發生金融事件，ＡＩＧ與南山之間是子公司的關係，也就是股東權益的問題，最多ＡＩＧ只是把南山的股份賣掉求現而已！按照１０／４美國ＡＩＧ的新聞稿指出，他們打算保留台灣、韓國、中國與印度的保險事業部們。而且台灣政府也在１０／４以台灣南山人壽達成協議，在沒有台灣政府同意前，禁止南山人壽把相關權益，包含資產等等，轉移給ＡＩＧ或其子公司。Q2.保險公司出事，我應該趕快解約找新的保險公司嗎？保戶本來就有解約的權利，只是解約是否有利於保戶，還是有利於保險公司。就是很重要的判斷。多年來，台灣市場上一直流傳某家知名的本土保險公司，經營困難，也造成不少的保戶解約，十多年後，回頭看此事，當時解約的保戶，應該很後悔吧，

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股市跌跌不休，政府祭出2000億國安基金來護盤，可是台股跌幅依舊沈重，除了國際股市仍處在跌勢外，最大的源頭是外資賣壓不停，新興市場成了外資變現的競技場，外資不限價，只求變現，使得權值股愈跌愈深，這時候政府護盤，如果不得要領，正好護在那些外資變現的個股上面，等於給外資“CASH OUT”提供方便之門。現在政府的當務之急是把錢花在刀口上，護盤怎麼護？那就是護台灣價值，而不是護指數，不要把有限資源砸在外資比率高的個股上面。像是台積電，台達電，鴻海還，日月光，矽品等，這些外資持股比率高的個股，政府把錢丟進去正好給外資變現，把錢匯出台灣，正好幫了外資大忙，這些外資持股比率高的個股，讓外資來自力救濟就可以了。反而是代表國內產業價值的個股，如何保持國內產業的流動性，這才是護盤基金必須救的要領，例如，政府參股比率高的銀行，像是合庫、第一金、華南金、台企銀、兆豐金等，這些官股比率高的銀行，如果一直創新低，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-62788904353512021252008-10-22T20:54:00.003+08:002008-10-22T20:58:20.744+08:00

在罕見的金融海嘯景氣寒冬下，很多的人都將手邊的錢一股腦丟進銀行，不敢買股票，不敢投資；似乎做什麼投資好像都是虧損；只好放在銀行看起來較為安全。不過真是這樣麼！？其實，股價在相對低點，我到認為適時的買進一些有價值的股票反而是好時機；試想以高股價時代的股票價位而言，你還有機會買到這麼低價的股票嗎？答案是肯定的，但是看股市的表現便知大概股民都不這麼想，這也是一般股民通常賺的不多賠錢卻是第一名的原因，我認識許多的小股民買股策略模式不外乎追高殺低，何苦呢！這就是心理因素，恐慌性賣壓的原因也來自於此；因為買的價位高，行情一有所變動當然心情跟著起伏囉。既然如此何不現在進場撿便宜，當景氣循環潤進入成長期時，手上的股票成本低到你不敢想像。當然並不是每一檔股票都可以這樣買，選擇藍籌股是最好的方案，那哪些是藍籌股呢；其實不難選，只要堅持幾個簡單的標準，不需要太複雜的分析技術（我一直對所謂的分析師不以為然）1、

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-37104345935136006222008-10-17T22:26:00.004+08:002008-10-17T22:33:37.480+08:00

一根火柴棒價值不到一毛錢，一棟房子價值數百萬元，但是一根火柴棒卻可以摧毀一棟房子，可見微不足道的潛在破壞力，一旦發作起來其攻堅滅頂的力量，無物能禦 。要疊一百萬張骨牌，需費時一個月，但倒骨牌卻只消十幾秒鐘 ，要累積成功的實業，需耗時數十載，但要倒閉 ，卻只需一個錯誤決策。要修養被尊敬的人格，需經過長時間的被信任，但要人格破產卻只需要做錯一件事 。一根火柴棒，是什麼東西呢？它就是下列四項：　1、無法自我控制的情緒. 2、不經理智判斷的決策. 3、頑固不冥的個性. 4、狹隘無情的心胸. 檢查看看，我們隨身攜帶幾根火柴棒？~ 共勉之~

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-8039947337046131282008-10-17T21:57:00.003+08:002008-10-17T22:03:00.279+08:00

根據報載，屏東一對李姓夫婦到印尼旅遊，妻子客死異鄉，李某向保險公司申請理賠遭拒，以自己名義提起民事訴訟，但因保險受益人是兒子而非他本人，纏訟2年多仍遭駁回確定，改以兒子名義重提訴訟時，早已超過2年消滅時效期間，平白損失1000萬元保險金。屏東地院民事庭庭長廖文忠表示，民事訴訟很具技術性，一旦失之毫釐，可能失之千里，類似案例在實務上屢見不鮮，除非訟案件外，法官身為公正第三者，不能指導訴訟，建議當事人相信專業，向律師或專家請教，爭取自己的最大權益。育有一子的李姓男子，再婚時娶沈姓女子為妻，沈女在九十年十二月初以其本身為被保險人，並指定李某的兒子為受益人，向某人壽保險投保海外旅行平安保險，約定保險金額為1000萬元，保險期間25天。保險生效後，李姓夫妻先後飛到印尼，兩人會合後相偕訪友，沈女卻意外死亡，2個月後李某申請理賠遭拒，3個月後又以自己的名義打民事官司，纏訟2年多，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-91951197201194413652008-10-17T21:33:00.003+08:002008-10-17T22:04:05.082+08:00

全球股是頻頻破底，從股票、基金到投資型保單、連動債，接連暴跌，無一倖免。這也讓一些「掛保證」的保本商品紛紛變搶手！以投資型保單來說，目前國內就有五張「保證最低給付」的投資型保單，包括四張變額年金、一張變額壽險。保險公司紛拍胸脯保證，不管市場怎麼漲漲跌跌，投資人到了要退休時，絕對不會血本無歸。 這些有保證給付機制的保單，投資標的未必都是連結「保本連動債」，而是包括基金、ETF或是保險公司的投資套餐組合。到底是保證給付什麼內容呢？大致可分為三種，包括「保證最低身故給付」、「保證最低年金金額」，以及「保證最低提領總額」。國內最先推出這種「保證給付」機制的就是國泰人壽「飛翔人生變額年金（甲型）」。不過，「天下沒有白吃的午餐」，想要領到保證給付還是得付出些代價。第一，得多付些保費，這些費用不一定有特別的名目，有的甚至是內含在保費（契約附加）費用、保單行政管理費用、解約費用等。第二，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-5086233268419653212008-10-17T21:22:00.004+08:002008-10-17T22:05:18.176+08:00

股市跌、不只國內外基金跟著跌，國內多檔連動債也從保本變成不保本。不少連動債的淨值，下殺四成至六成，由於連動債的購買單位比較大，大多數是1萬美元，一旦跌破下檔保護，保本變成不保本，損失慘重。因此千萬別買不熟悉的商品。國內引進連動債後，就常發生客戶抱怨的案例，主要因為全球股市大多頭，不少連動債因為連結標的表現優異，提前出場，不少客戶抱著二、三成的獲利，笑得樂開懷，馬上再買第二檔連動債，沒想到這次卻遇上全球金融風暴，就有投資人跑到銀行抗議：「不是保本嗎？」而且被投資人抱怨的連動債，從金融到科技上市股票的連動債都有，從外商銀到本土銀行也都受到波及。過去連動債時間長達七年、十年，引發流動性不足的說法，這幾年連動債的期限已縮短到一、二年，加上前幾年全球股市大漲，連動債的投資人大多都是拿到高額獲利，更有多數投資人不到連動債的期限，就因為獲利達到當初發行的滿足點而提前出場。也就是因為投資經驗都是獲利，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-52475347339216056832008-10-17T21:04:00.002+08:002008-10-17T21:09:34.395+08:00

結合投資與保障的變額萬能壽險，向來被業務員當成投資與節稅工具來銷售，但是我認為，變額萬能壽險最重要的功能應是責任與保障，其次才是投資理財，尤其是現在政府即將調降遺產稅，避稅本來就不是保險的目的。三大族群中，單身族可積極投資；夾心族則應提高保額並投資穩健型標的；銀髮族可降低保額，增加固定收益商品投資。 「其實，投資型保單包括三大類：變額壽險、變額萬能壽險及變額年金。一般人所指的投資型保單，大部分是變額萬能壽險，」，變額的意思，是保額可以隨時增加、減少；萬能的意思，則是保費進出相對有彈性。 變額萬能壽險的主要特性，就是根據生命周期的特性來調整保額，同時提供基金投資平台。單身族和不婚族應該以基本保障加上積極型投資。保障方面，以一個社會新鮮人為例，剛進入職場時，可能先幫自己買一張基本保單，因為單身時期「一人飽、全家飽」，經濟責任輕，可以最經濟的方式讓自己擁有足夠的壽險保障。 投資部分，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-58917147597217022622008-10-16T03:28:00.003+08:002008-10-16T03:38:19.745+08:00

金管會日前發函證券商，放寬20歲以下未成年人，可以開立券商複委託帳戶交易，並自即日起生效。換句話說，未來父母可直接替未成年子女開立券商複委託帳戶理財，買賣境外基金和海外股票等。至於結構債和連動債等商品，雖然也在複委託交易開放未成年人投資範圍，但是因為連動債商品的客戶申訴糾紛過多，金管會最近十分關切客戶本身專業度與理專預告風險不周延的問題，因此大多數券商對於未成年人開複委託帳戶，將會「自律」，勸告不要讓未成年客戶投資連動債等較複雜的商品，以免被金管會盯上。大型券商樂觀預期，金管會開放此業務後，券商與銀行財富管理業務競爭立足點將更公平，海外基金交易量可望受惠成長約五成。金管會日前修正「證券商受託買賣外國有價證券準則」部分條文，取消原訂「20歲以上成年人始得開戶」的限制。由於目前券商開發財富管理業務，多是透過複委託交易方式，推介客戶投資外幣財管商品與境外市場，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-61298281868996043802008-10-16T03:16:00.002+08:002008-10-16T03:20:07.686+08:00

買保險的管道愈來愈多元化，除了壽險業務員之外，還可以透過保險經紀人、銀行理專及電話銷售人員買保單，近年興起的財務顧問公司更加入銷售保險之列，消費者不妨根據本身需求來選擇適合的管道。對消費者來說，簡易的商品確實可因為便利性透過電話行銷來買保險，但是因為近年來隨著保險越來越重視需求分析、結合投資規劃，因此銀行理專、保險公司業務員、保險經紀公司，甚至財務顧問公司，都強調針對客戶本身的需求和家庭財務狀況作整體的保險規劃。不過，由於這些銷售管道其立場和定位不同，消費者應先了解其差異性，才能從中找出最適合自己的管道。 例如向保險公司業務員買保險，通常就只有一家商品可以選擇，從這角度來比較，保險經紀公司、財務顧問公司確實可以提供消費者更多選擇。保經的業務員比較像是陪著客戶挑保險商品且協助買到各家的強項商品，而非單純的只想買出自家商品。而再相較保險經紀公司仍以賣保險商品為主，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-17211593511823165682008-10-16T03:05:00.001+08:002008-10-16T03:12:41.756+08:00

去年賣到翻的投資型保單，在今年初全球股市大幅震盪時，客戶糾紛也相當多。為了避免保戶盲目追求流行，糊里糊塗就買了投資型保單，保險局特地提出「購買投資型保單前的十個問題」，先自我檢視，再決定要不要買。保險局表示，投資型保險商品須由保戶自負盈虧，保戶承擔投資風險，不見得每位消費者皆適合投保投資型保單。 投資型保險商品與一般投資商品，如共同基金、結構型債券等最大不同，就是投資型保單具有「保險」的成分，且給付條件、費用結構也與一般投資商品截然不同，保戶最好確認自己有「保險」的需求，再來購買投資型保單。金管會建議消費者在投保投資型保單之前，先問問自己下面十個問題：第一，檢視自己目前的保險保障需求與投保狀況，先問自己是否還需要再購買投資型保險商品，不要為了人情而購買。第二，保險費是長期的負擔，要量入為出，不要拿短期收入的錢來買保險。第三，確定自己在短期內無資金需求，以避免保單中途解約造成不必要的損失。

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-10837011046035659322008-10-14T10:26:00.001+08:002008-10-14T10:29:12.166+08:00

一位投入百萬元買投資型保單的民眾，近來赫然發現投資帳戶的錢竟然快燒光了，保單就要瀕臨失效，氣的跳腳！顯見去年至今全球股市重挫下，投資型保單保戶投資失利的嚴重程度甚至侵蝕到壽險保障，這位民眾再不繳費，保障、投資勢必將兩頭空！據悉，這位五十多歲的民眾為因應最低稅賦制實施，在九十四年底聽從業務員建議買了一張高保額的投資型保單，因為業務員建議把壽險保障拉高節稅效果才大，買了之後再投入一筆資金在投資平台。因當時買的時候，是在去年十月一日以前，所以首年度所繳保費，幾乎全都拿去當作保單的管銷成本，之後他又以增額方式投入一百萬，就是聽業務員建議打算以投資收益支付危險保費(買保險的費用)，不料，陸續碰上幾次股災，加上高額壽險保障因為年紀大所以金額不小，不料，今年一看，投資帳戶所剩無幾，讓他氣的跳腳！銀行理專表示，如果這位民眾當初不要買過高的壽險保額，且以每月繳保費方式來投資，而非一筆增額來投資的話，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-91892132257581123272008-10-14T10:19:00.002+08:002008-10-14T10:24:31.799+08:00

有一位青年畫家，在還沒成名前，住在一間狹隘的小房子裡，靠畫人像維生。 一天一個富人經過，看他的畫工細緻，很喜歡，便請他幫忙畫一幅人像。雙方約好酬勞是10，000元。一個星期後，人像完成了，富人依約前來拿畫。這時富人心裡起了歹念，欺他年輕又未成名，不肯按照原先的約定付給酬勞金。富人心中想著:「畫中的人像是我，這幅畫如果我不買，那麼，絕沒有人會買。 我又何必花那麼多錢來買呢？」於是富人賴賬，他說只願花3000元買這幅畫。青年畫家傻住了，他從來沒碰過這種事，心裡有點慌，花了許多唇舌，向富人據理爭，希望富人能遵守約定，做個有信用的人。「我只能花3000元買這幅畫，你別再囉唆了。」富人認為他居上風。「最後，我問你一句，3000元，賣不賣？」 青年畫家知道富人故意賴賬，心中憤憤不平，他以堅定的語氣說：「不賣。我寧可不賣這幅畫，也不願受你的屈辱。今天你失信毀約，將來一定要你付出20倍的代價。」「笑話，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-3679998185103451802008-10-14T10:15:00.001+08:002008-10-14T10:17:22.779+08:00

富邦人壽96年度分紅保單宣告紅利出爐。保戶今年實際可領到的紅利金額，是投保時預定紅利的115%。不過，每位保戶分紅金額多寡，須視投保險種、所繳保費、性別和年齡而有所差異。舉例來說，40歲男性投保20年期繳費、保額10萬元的富邦人壽「真享受終身分紅保險甲型」，年繳保費3,990元，則今年約可領到260元紅利，紅利占當年繳交保費的6.52%。分紅保單的紅利該如何領取，除英式分紅保單，美式分紅保單均提供「現金給付」、「抵繳應繳保險費」、「以繳清保險方式增加保險金額」或是「儲存生息」等四種方式供保戶選擇。若保戶選擇將紅利儲存生息，富邦人壽表示，會依三大行庫2年期定儲利率計息。一般認為，分紅保單的優點是可以直接分享保險公司分紅保單經營績效。不過，富邦人壽提醒民眾，紅利並非保證給付項目；保單分紅來源主要包含死差、利差及費差三個項目，其中影響紅利最主要因素是利差，建議民眾選購分紅保單時，

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這兩天全球都再注視一個新的手機系統上市，就是由谷歌大神Google與電信商T-Mobile加上台灣的手機製造商HTC宏達電所組成的黃金團隊，所推出的Google Android平台手機隆重上市啦!!或許有人會說那有啥了不起，不過就是一支手機嗎；其實這背後可是有一場角力大戰的。就是網路實現真正隨身化、行動化，邊走邊上網查找資料，或收Email等等網路環境全讓你隨身攜帶，這與現在的3.5G上網有點不一樣，因為Google Android平台手機是一開機就上網了，於是你若打網路電話到全世界任一角落你不再需要花大錢囉。這只是其中一個例子而已呢。那商機呢，這要從幾方面來說了：硬體，不用說台灣不少廠商在這一波３Ｃ輕量化過程中貢獻不少，這些成就代表了台灣廠商的思維已經前進一大步，不僅在設計功力上大大增加，而且已經可以開始領導全球產業革命；Eee PC就是一例，上市之初沒人看好，到現在全球NB

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這到底是啥東東啊，德國的工業到底發達到啥地步，連飛碟也造的出來嗎??你猜到了嗎!!這東西是德國獨步全球的工業科技結晶，這玩意是鑽掘機最前方的切削頭，有夠大吧，凡是鑽隧道，地鐵等等都需要這個機器喔，雪山隧道就是要用這種強大的機器來鑽通的。不過沒想到德國人卻把這玩意給立了起來當作景點，原來科技還可以這樣用，國內想賺觀光的錢的話，創意還是要加強加強囉!!

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偵探推理小說，絕對是從小朋友到大人都喜歡看的小說，不僅內容精采絕倫，更包含了益智、探案、推理、解謎、幽默、懸疑、緊張、刺激、思考.....等元素，不知不覺中也訓練讀者的思考能力，也培養了對事物擁有鉅細靡遺的觀察力。但是市面上有關偵探題材的故事，多和社會陰暗面有關，從謀殺到毒品。看這些書籍，大人們常常大呼過癮，但是對年紀較小的兒童讀者，這類題材可就不是那麼好玩了，常常把大人嚇得一身冷汗的書，足以稱得上精采，但是面對孩子，尺度就很難拿捏了。到底該不該讓孩子們接觸這一類的書籍呢？我想父母老師心中都會有所擔心，因此衡量出來的答案常常是：不讓兒童看！所以推理書籍這類的題材，拿捏真的要很小心，一不小心就變成禁書。不過，從2005年這本《黑手偵探隊─神祕的房客》問世後，就改變了我對這類書籍的觀念，內容不會黑暗到不敢讓小孩翻閱，同時又能做到推理解謎的圖文書。先看文字，再去找圖的線索，

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行政院主計處預估台灣2008年全年的消費者物價指數漲幅達3.74%，然而目前台灣銀行一年 ~ 未滿二年的定期儲蓄存款固定利率為2.76%，三年期的也不過才2.865%，實質利率為將近負的1%。所以從上述的數字來看，你的荷包已經實質縮水了，而且是不斷的萎縮中；雖然油價及國際糧價目前呈現趨緩狀態，但是這個趨勢乃是只因為短暫需求下降的因素，然而從國內的消費者物價指數看來，物價並未因此緩漲。大喵喵之前發的文章說到實質利率的問題，沒想到當初發文的目的是擔心若投資人將資金大量放在銀行中，會因為利率下降通膨升高的因素，導致你的資產縮水；沒想到一語成讖，這情況會更嚴重因為全球景氣趨緩，美國次級房貸的衝擊，這些不利經濟的因素接踵而來。甚至有經濟學者斷言經濟蕭條的不景氣循環已經開始。不論如何，我們還是要想辦法保護自己的資產，選擇適合的投資工具，避免通膨侵蝕掉你辛苦掙來的錢。大喵比較建議放在穩健的投資工具，

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2007年底因公務去了一趟中國大陸揚州，公事辦完後順便回老家(老爸的故鄉)，是一個名稱很浪漫的小縣城，就叫做"天長縣"第屬於安徽省的四級城市，不過距離南京只有約兩小時路程。城市經過時間的遷移是一定會有所改變，因此當年這個老爸口中的老縣城，也開始大幅度的都市更新；然而在城市的進化過程中，一定會有不同世代的東西混雜在同一時空中；這是古今中外必然的現象。北京奧運的開辦，北京這古老城市中興建無數的現代化建築，就難免與胡同裡的大宅院相互同在於一個時空中；這也是一個有趣的景觀。 交通工具是人類自有文明以來，幫助自身的限制而開發出的一種工具。大喵喵在老家街頭隨性的亂逛時，看到非常有意思的畫面，就是跨越了一百年的交通工具同時在一個時空中出現，立刻拿起相機將這樣的畫面拍攝下來；或許再過幾年其中老邁的交通工具會逐漸消失，但是照片將為她們再保存一百年。來看看有哪些是你沒見過的大中運輸交通工具呢？厲害吧，

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任何家庭的基本財務架構，都是由三個要素所組成：1、已有的財富是存量，收支結餘是流量。2、在全生涯理財目標下的各項短、中、長期理財的需要。3、投資理財所產生的投資報酬率。當財富規模不足以滿足全生涯理財目標時，首先該做的是節省開支以增加結餘，或是調降理財目標以減少花費，如果兩者調整之後仍有不足，那就必須依靠改善資產配置效益，提升長期累積財富效果來彌補不足。這三者之間相互連動且各有限制，合理的投資報酬率有其上限，生活的開支也不可能無限制的降低；如何透過良好的規劃，在三者間取得良好的平衡，以穩健的步驟達成生涯的理財目標。合理的理財規劃，須先從想要的生活方式來設計具體且可行的目標，其次是衡量這些理財目標以及自身的財務狀況，找出需要的投資報酬率，然後利用資產配置的架構來協助自己達成這樣的目標報酬率，並且有效管理及面對其中的風險。因此，尋求專業的理財顧問做完善的規劃，避免低估了家庭理財規劃的重要性，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-91424837499598456752008-09-01T22:42:00.002+08:002008-09-01T22:45:44.329+08:00

今天在中國時報A2版有一則新聞，內容是說美國人做了一項分析，其結論是忠告年輕人別再指望父母的遺產，因為越來越多的老人把錢花在自己身上，過個悠哉又快樂的退休族。文中提到有八項趨勢導致這樣的狀態在未來會持續增加，因此做子女的不要在指望老爸老媽會把她們辛苦一輩子的遺產給你們囉，還是開始自己預備吧!!八項趨勢：１、平均壽命大幅的延長沒錯現在的國民平均餘命男性是73.7歲，女性則是79.8歲，不過隨著生物科技的發達，你覺得能夠活到85歲應該不難吧。要活那麼久當然要多留點老本啦。２、社會安全制度及醫療保險計畫生變意思是說未來健保保費一定會上升，自付額也會不斷上升，然而給付項目卻不斷減少；另外社會福利中的老年給付正考慮延後請領年齡。３、擁有退休金養老的人口銳減美國調查發現大部分非政府僱員獲得的退休金帳戶已實質縮水，且年金給付因財政問題也呈現出極大的問題，因此退休的人勢必另外想辦法籌措財源，

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-27997615000497869902008-08-30T12:31:00.001+08:002008-08-30T12:31:31.888+08:00

(基金收盤價格總值－應支付的費用)÷基金發行單位＝基金淨值@應支付的費用＝基金管理費、保管費@基金收盤價格總值＝基金每日會根據其設定投資組合中的各股票收盤價格計算出目前總共的資產價值，再加上其他的資產例如現金、債券等等，這就是收盤價格的總值。

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-6584865156733220072008-08-30T12:28:00.000+08:002008-08-30T12:30:01.988+08:00

在分紅保單上有「英式」與「美式」兩種不同分紅制度，主要的差異是在分紅的紅利應用上有所不同。英式的紅利應用只有一種，就是「以增額繳清保險方式增加保險金額」。美式的紅利應用則有四種方式，除「以增額繳清保險方式增加保險金額」外還有「抵繳保費」、「儲存升息」、「現金給付」，相對英式分紅而言，美式紅利給付較為靈活。

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-57066823031960537262008-08-30T07:59:00.000+08:002008-08-30T08:00:27.038+08:00

通常你到銀行定存存款時行員都會問你要採用固定利率或機動利率，固定利率是指以存款當時的利率為此存單的收益，存單到期時不論市場利率為何都以當初議定的利率支付利息；而機動利率就是浮動利率，浮動利率是指利率隨市場波動而有所變動，也就是說當存單到期時以到期日的利率支付給你利息，何者有利，這就不一定囉，要看利率走向及定存期長短而定。在分紅保單商品上所稱的浮動利率，除了保單預定利率是保單一推出時便固定外，還可能會因為保險公司的經營盈餘產生來的紅利分配，而有的其他收益；因此就收益面來看，也算是屬於浮動式收益。

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-37564625601260697882008-08-30T07:58:00.002+08:002008-08-30T08:13:21.470+08:00

簡單來說你在銀行存錢，銀行會用當時的公告利率來計算你的利息，看起來你會得到一筆利息收入，但是你真的賺到利息了嗎？有無考慮到通貨膨脹率？所以你應該知道一下所謂的實質利率。實質利率乃是：以銀行的公告利率減去通貨膨脹率，之後你實際能存下的利息。所以銀行公告利率再高，若是通貨膨脹率高居不下，實際上能賺到的其實很少，這個就是實際利率低迷的意思。因此當你聽到政府公佈數據時說到實質利率低，那你就不要再把錢放到銀行去囉，因為你賺不到錢的，應該尋求獲利高的投資標的或相對於銀行的較高利息的分紅保單等等。

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-78992065300474489712008-08-30T07:55:00.000+08:002008-08-30T07:57:36.173+08:00

自然保費是按照保戶的年齡不同，計算風險後所得出的保費也不同，一般來說年齡越大保費越貴，採用自然保費的保單有大部分住院醫療險、投資型保單之壽險等等。平準保費是指投保的保費一律採統一價格，並不會依照年齡而有所調整，而保費的高低，是依照投保時年齡不同而有所不同，越年輕投保，保費越便宜。一般來說繳費一定年期，但保障終身的險種大多是採用平準保費；例如終身壽險、帳戶型醫療險、長期看戶險等等。

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智慧財富新世界 了解你的個人資料是非常重要的。以下我們列出這個網站有收集哪些個人資料，以及我們如何運用這些資料。我們絕不會將你的資料賣給第三者。網站瀏覽紀錄我們會收集網站瀏覽紀錄內的資料。這類資料包括你的互聯網協定位址 (IP Address)，你使用的瀏覽器，你造訪網站的時間，以及你閱覽過的網頁。智慧財富新世界 會分析這些資訊以了解使用者的使用狀況。本站不會利用這些資訊在其他的用途上。Cookies 和 Web Beacons智慧財富新世界 本身並不使用 cookies 來儲存資料。我們在網站上有放廣告。有些廣告商 (例如 Google 的 Google Adsense) 會用 cookies 或 web beacons (電子影像) 的來獲取一些你的資訊，例如你的互聯網協定位址 (IP Address)，你使用的瀏覽器，你造訪網站的時間，以及你閱覽過的網頁等等。

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買過保險的人都知道，年齡是保險費計算最重要的基礎，同樣一份保單，年齡越大，保費就越高，反之保費較低。提早規劃準備，父母親可以省下大筆開銷。剛出生的嬰孩，若沒有特殊意外，一搬來說身體狀況都是最好的，若在此時為他們購買保險，是為孩子們在人生的起跑點上就預先做好風險管理；同時及早投保，無論未來有任何疾病或風險發生，都可有完善的保險照顧，也不會因為身體狀況或其他因素而喪失購買保險的權利。當孩子一出生後即為他投保一張20年期繳費終身保障的保單，等於是在孩子成年後，至少擁有一張不必再繳費的終身壽險保單，而且這保單的成本比其他成年以後才購買保險的人要低更多。提早規劃、提早準備，父母可省下不少錢，除了終身壽險外還可以考慮投保還本型等保單，提早為孩子的教育金費做準備，使孩子要求學期間都有充足的教育基金，如此一來你的孩子在成長階段都有完善的保險作為後盾，你的孩子已經贏在起跑點上了。

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從前的從前，蛇有1000隻腳 這本書的書名滿有意思的，這本書打破傳統說故事方式，不管是不是真實的，這本書把所有的不可能都變成可能！最重要的是，成堆的繪本，不如可以開啟想像力的一本好書。曾幾何時我們已逐漸失去想像力，在也不像孩童時期般天天都有好多的幻想，這本書，是鼓勵所有愛幻想的大小朋友，也能把自己的故事寫下來，隨時都保持一份與孩童般天真無瑕的心，少一點世俗的念頭，或許可以讓社會美麗一些。不按牌理出牌的「荒唐」故事，卻是發揮小孩腦袋瓜創意的引子這一段是博客來的編輯手札：我很認同她的論點~小孩沒有故事嗎?或是太小不會說嗎?其實誰都有一段故事或很多故事。真要編的話絕對可以天花亂墜，不然你注意看小孩自己獨自玩家家酒，他會自己角色扮演，分飾不同人物、發出不同聲音，這時他不但是故事編劇、導演，也是所有的演員。只是小朋友的家家酒只單純是簡單的生活劇，若要編故事，得要發揮更多的想像力。而這本《

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-15689328848537820532008-08-26T15:31:00.001+08:002008-08-26T15:31:59.642+08:00

你是幾年級生呢，無論如何你都會經歷人生中關鍵大事，求學、就業、結婚、生子、退休……等等，你或許有著非常精采人生歷程；當我們走過大半人生時我們無可避免的進入退休養老的生活。退休的生活也可以過的五花八門，但是我們何時認真的思考退休的升活該如何過呢？生活費從何而來？政府或兒女養的起我們嗎，有些朋友甚至沒兒女呢；問問自己一下準備好未來一定發生的退休生活了嗎。如果還不沒想或不知道該如何想的，我在下面列出了一些問題讓大家認真的思考一下吧。★ 人不一定會生病，也不一定會有意外，但是人一定會老。★ 所以年老跟自己有絕對的關係，你認同嗎。★ 你現在是幾歲呢，預計幾歲時退休，所以你還要辛苦工作多少年呢。★ 你能夠告訴自己什麼是退休呢。★ 我用八個字來形容退休，叫做「收入中斷，支出不斷」，你認同此說法嗎。★ 現在先進生物科技蓬勃發展，你知道能活到80歲應該很正常吧？★

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完美的樂活退休藍圖，要財富、也要健康，還要能保全自己的退休後資金，業者提出樂活退休五力，可以提供準退休族來檢視自己的準備進度。波特五力是分析產業競爭態勢的著名理論，從現有對手的競爭力、購買者的議價能力、供應商的議價能力、潛在進入者的阻力 (進入此產業的門檻高低)、替代品的威脅力量，這五項因素都可能對企業競爭的優劣勢造成決定性的影響。財富力、穩定力、醫療力、收入力、保全力在規劃自己的樂活退休上，也可以從五力分析自己未來的退休籌備是否足夠，樂活退休五力是指財富力、穩定力、醫療力、收入力以及保全力。「財富力」是指退休後的生活花費準備程度，退休後若希望仍享有舒適、一定品質的樂活退休生活，只靠目前努力賺取財富外，也需要長期且固定的理財計劃，才能維護退休後財富成長的「穩定力」。現代人壽命越來越長，因此退休後的「醫療力」，若沒有足夠的人身保障，不但容易帶給家庭負擔，退休後的生活品質也會大大的降低，

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什麼人適合買外幣傳統保單？金管會已核覆壽險公會擬定的客戶適合度評估表，要求各公司在銷售外幣傳統保單必須確認客戶有外幣需求，且能承受匯兌風險，目前初分如曾投資過外幣資產、子女將出國留學、有海外置產計畫、要到國外養老及遺產受益人在海外等五種人是適合投保外幣傳統保單的族群。美元繳費、給付保險金的外幣傳統保單在今年上路，保費可比新台幣保單便宜二成以上，對於中長期有美元需求的保戶是項好消息，而壽險公司拿美元、付美元，就可直接投資海外，不用避險，可節省避險成本。雖然外幣投資型保單上路已久，但金管會仍是擔心，由於傳統保單年期較長，可能是十年、二十年，保戶不見得能承受匯率波動的風險，與投資型保單保戶屬性不大相同，因此要求壽險公會擬定保戶適合度調查表及匯率風險說明書等。未來各壽險公司在銷售外幣傳統型保單時，必須先讓保戶勾選自己是哪種屬性的族群，例如曾經投資有外幣資產，如海外基金、國外股票、外匯存款，

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前一篇說到複利的威力，今天我用一張表來說明他有多大的威力。下表中有三個同年齡的好朋友，分別在不同時間將資金存入具有複利效果的金融工具，並假設每年投資報酬率都是15%，請看看結果如何：Ａ每年存50,000元，存了5年；30年後他的資產有12,762.247元 ；Ａ所付出的成本為250,000元 。Ｂ晚了5年，每年也存50,000元，存了25年；與Ａ在第30年時的資產為12,235,599元 ；Ｂ所付出的成本為1,250,000元。Ｃ更晚，從第10年才開始每年存入100,000元；與Ａ在第30年時的資產為11,781,012元 ；Ｃ所付出的成本為2,000,000元。　Ａ最早開始存入，靠著複利的效果，付出成本最低但報酬最高，Ｂ雖晚了五年但是卻存了25年，付出相對較多但是報酬卻不如Ａ，Ｃ最晚開始存，不但成本最高，報酬在三者之中是最差的。這個試算表告訴我們一個訊息，「早規劃、存的久」

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最近大喵的許多朋友都在問股市震盪、通貨膨脹、油、糧價狂漲等不利經濟的問題層出不窮，到底該如何投資才不會遭到利空的攻擊導致財物損失？儘管如此還是有許多機會顯在其中，只是我們有無發覺到並利用其機會獲利。我們是否忘了經濟學的供需問題，只要供需不平衡就會發生市場波動，不要忘了全球多少的資金也在尋找能獲利的標的，因此看對趨勢對目前波動的局勢中是較有機會的。大喵看了許多報告後列舉了目前市場中較為有利的「趨勢」供大家参考能源趨勢：石油價格近來波動劇烈，這幾天德州原油跌到每桶約111美元左右，但是不表示石油價格就此回跌，長期以來石油過度開採是事實未來能源短缺是必然的，新興國家崛起勢必消耗更多能源，工業的發展也會造成更多能源消耗；眾所知中國及印度甚至是亞洲整體的高速成長下能源需求會減少嗎，所以近來的能源價格下跌只會是上漲過度的短期回跌罷了。代替能源再這一波的石油價格中再次被大眾所關注，其中太陽能、生質燃料

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這是一篇舊聞，但是其中還是有許多發人省思的點，大喵覺得台灣真的已經對大陸開放了嗎?(舉例說：你去大陸無論是旅遊或公務可有啥限制嗎)，若還是抱持一個大陸人來台太多會不會對國家安全造成影響的話，實在與前政府沒差太多吧；大喵沒有政治意涵，只是想說的是現在懂的對全世界開放的國家或地區在經濟表現上都是首屈一指的喔。台灣需要全面性的開放才能百納海川，不用擔心產業會不會外移，政府要做的是有效擅用產官學的能量來帶領中小企業轉型，這些企業體當然不會走。羅傑斯--最遲2020年，大陸將成為全球最富有國家羅傑斯在美國股市的名氣，凌駕索羅斯、巴菲特及彼得．林區這三位投資家。羅傑斯在哥倫比亞大學演說「投資學」時，巴菲特在台下聆聽。結束後，巴菲特對媒體表示：「羅傑斯對市場的概念及趨勢的掌握，無人能及。」(美國投資大師羅傑斯)問：你如此看好中國大陸在未來20年的發展潛力，如何看待台灣在大中華地區扮演的角色？答：

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想知道你的財富何時可以倍增嗎？善用七二法則可以讓你隨時掌握自己財富成長的速度，為自己的財富進行最佳管理。根據調查顯示，目前國內民眾僅有三成左右的比例了解七二法則，顯示這個理財觀念仍是許多人心中的模糊地帶，因此，想要精明理財，「七二」這個關鍵數字不可不知。所謂七二法則，其基本觀念就是從複利衍生而來，也就是在利滾利的情況下，自己的財富多久才會出現增加一倍？其計算方法就是以72除以年報酬率，得到的商數就是財富倍增的年數。例如以年報酬率2%為例，財富倍增的年數為36年（72除以2等於36），但若是投資年報酬率為12%的投資工具，則財富倍增的年數就縮短為六年了，因此如果你投資的金額是50萬元，若是選擇年報酬率只有2%的理財工具，就必須等36年，你的50萬元才會倍增為100萬元，若是選擇年報酬率12%的投資標的，則僅需六年的時間就可達到相同的目標了。七二法則的特點不僅估算方法簡單又準確，

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生死合險中依保險金額的大小可劃分為平準型、增值型、多倍型和還本型生死險這四種，那這四項有什麼不同？選擇哪一種比較有利？ 何者有利?可以從兩方面分析:第一 保費 大致上由多至少為，平準型/增值型/多倍型/還本型第二 需求 基本上，這些險種多為終身險，保額的大小設定需視個人需求而定，例如:你若為家庭中唯一經濟來源，你的保額設定就必須高一點，有一句話"買保險不是因為有人要死去，而是因為有人要繼續活下去"，我們必須估計遺眷的生活費、小孩子的教育基金、自己的身後費用、償債基金(房、車、信用貸款)等，在這時候，若經濟允許，我們可以選擇增值型或者多倍型，甚至繳費期間以至期滿有還本的還本型壽險，好將我們的責任以及我們對家人的愛做好規劃。平準型：保費較其他三種險種便宜，保障從投保日起到終止均為一致。增值型：增值方式多為保額部位以複利或單利方式增加至保單保額上限，目前此險種多為規劃節稅(遺產稅)用途使用

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有沒有被這個主題嚇到，初次看到這個在聯合報的新聞時我也覺得有點誇張，不過靜下心來仔細核算一下的確不騙妳喔。真要這麼多錢耶!!不婚女性越來越多，如何準備退休金是一大課題。假設妳現在40歲，預計60歲要退休，且希望每個月有5萬元生活費。若加計通貨膨脹率2%來算，至少要準備1,600萬元才能退休。相信大部分不婚女性，都還沒完成這個天文數字。40歲的不婚族女性，從工作到現在應該已經要存到500萬元了，但每次問這個問題，很多人都還沒存到。沒達到也沒關係，切記從今天開始準備。是否結婚可能會隨著年紀增長才做選擇，但是否投資或儲蓄，卻可以趁年齡較輕趕快開始。以一個大學畢業生一出社會就開始存錢，薪水會隨著年齡及經驗增加，儲蓄的比重也應該逐年增加。舉例說，第一階段從23歲開始，薪水大約3萬來算，每月可先存下1萬元；第二階段，從30歲開始，每月薪水4到5萬，每月就可存下2萬元，再透過一些定期定額基金的投資，

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「複利的威力大過原子彈！」不少人對於「複利」兩字大多耳熟能詳，但是那些理財商品最具有複利效果？複利效果真的存在嗎？我要說的是，複利效果的強弱與時間長短息息相關，是財富累積速度的指標，只要善用複利在理財過程中「四兩撥千斤」的特性，小錢變大錢絕對不是夢。其實，所謂的複利，簡單說就是利滾利、錢滾錢的觀念其推算公式就是本利和=本金×（1+年報酬率%）的n次方，其中n為設定之投資年數。例如每年投資一萬元在年報酬率10%的理財工具上，第一年的本利和就是1萬1000元，而第二年的投資本金就是一萬元再加上第一年的1萬1000元，而非二萬元，也就是將第一年的獲利1000元併入本金計算繼續投資，因此第二年的本利和就是就21,000元×10%為23,100元，第三年再以33,100元繼續投資，如此周而復始，20年後本利和將達63萬元，以本金總和20萬元來看，20年間的投資報酬率逾300%，與最初每年投資報酬率

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-64291296666499979792008-08-16T14:55:00.000+08:002008-08-18T10:23:34.967+08:00

退休理財從年輕時候「一心多用」，逐步投資，比起年輕集中火力育兒、45歲以後再集中火力籌退休金的「前後順序法」來得省力，一樣總投入的金額，績效可能相差近半。大部分的人在不同人生階段，都會設立不同的理財目標，例如說，單身的時候只準備自己花用，車貸通常是第一個理財目標；建立家庭時，理財目標就轉向房貸以及子女教育金，等到子女長大之後，才會想到自己的退休計劃。我們發現，退休常常是一般人心目中最後的理財目標，但是等到子女長大，才發現自己退休金似乎不太足夠，需要調整投資金額時常常來不及了。一來籌措的時間已減短，二來，距離退休愈近，投資理財風險承受度低，相對在選擇理財工具時預期報酬率也會更低，往往難達成退休金目標。因此建議在建立家庭的同時，除了房貸以及子女教育金之外，就應該開始酌量準備退休金，也就是在人生各個階段理財時，寧可延長房貸的還款時間，也應該「一心多用」，一方面籌措房貸與子女教育金，

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油價物價飛漲的時代，通貨膨脹的已經變的不是經濟學專有名詞，而是每天都將面對的困境；理論上政府會有相當的作為來因應，但是我們自身也該有更為積極的面對這樣課題。各位在不同階段的父親大部分都是負擔家計的主要成員，在不同的時期所承擔的實質壓力也都不盡相同，因此爸爸們實在應該做好階段性的風險控制規劃，這樣才能有能力確保家人的生活無虞。風險規劃第一步的作為是先要擁有百分之百的保障，將所發生的損害降到最低；有太多的實例揭露出沒有做好這一部分的家庭最後都蒙受身心及財務上的重大損失，筆者熱切的盼望所有的爸爸們將風險管理做好讓你所愛及愛你的人都能無憂無慮享受美好的人生。下面我們大致將爸爸區分成五個不同的階段來看保險的需求：準爸爸們：這是一群活力最旺盛但是也是收入最不穩定的一個階段，可能是剛步入社會的青年人，或許要準備結婚成立家庭，家庭的責任即將來到。意外險、醫療險及投資型保險都是不可或缺的。

史迪芬舒http://www.blogger.com/profile/06302798298121275667noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-8513960869663433338.post-72666298444729056372008-08-05T00:26:00.000+08:002008-08-06T00:57:38.053+08:00

兩岸包機直航在熱熱鬧鬧中啟航了，也讓國人前進中國更加方便，徹底實現白天到大陸開會晚上回家吃晚餐所謂的兩岸一日生活圈；這樣方便的移動能力帶來更多的空中飛人。剛好你是這一類人的話我們可要告訴你一個省錢招數喔。通常我們出國前都會買一張旅平險，但是若常常往返兩地勢必讓你在旅平險的支出增加許多，在現今物價飛漲薪水不漲的年代有啥節省方案呢?有!!建議時常出國的商務旅客或是一年要出國玩好幾趟的旅客改買”一年期意外險”，這樣的話你就不需要每次出國前都要投保旅平險，相對保費會省很多。旅平險是次數計算，每次出國都要投保一次，目前旅平險一次10天左右的保費約是兩到三千元不等(各家有所差異)，而且保障期間至多半年；所以你若一年要出國好幾次就等於是出國次數乘上保險費，這樣的花費相當不划算。一年期意外險的保障天數是一整年365天，而且與旅平險不同之處乃是非採依出國次數而投保的限制，所以一年期意外險就比旅平險便宜許多

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複利運用在財富管理上，其產生的效果的確相當驚人，但是理財專家表示，複利效果的發揮是建立在投資報酬率及時間的累積相乘上面，一旦投資風險浮現，或是投資人無法堅持到底半途而廢的話，複利效果將會大打折扣。因此，投資人應避免陷入複利的迷思當中，定期檢視投資組合降低風險，再加上堅持到底的決心，複利才能成為幫你賺錢的利器。理財專家表示，最常被拿來強調複利效果的例子就是定期定額投資基金，不少人的確也是衝著這個誘因，而以定期定額方式投資基金，但卻不是每個人都能賺到錢，原因就在於不少人是抱著買股票的心態來投資定期定額基金，進場不久馬上就想要贖回，在缺少時間因子的加持下，使得複利效果遭到埋沒。以每年一萬元投資年平均報酬率10%的理財工具來看，若是投資人在第一年就退場，本利和也不過1萬1000元 ，但是耐心投資20年後，本利和卻高達63萬元，其間差距可說有天壤之別。其次，在投資過程中難免會有風險，

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超級老人社會要來了，根據聯合國定義，65歲以上人口超過14%就是老化型的高齡化社會，台灣老化速度世界第一，只剩十年迎接超級老人社會，你的退休生活準備好了嗎？根據聯合國定義，65歲以上人口占整個社會人口超過7%就是高齡化社會，當老年人口更進一步超過14%時，就遇入老化型的高齡化社會，也就是超級老人社會。歐洲在一般人印象中是個老人化嚴重的社會，但是法國人口老化速度從7%到14%，歷經125年，瑞典花了80年，美國也花了65年，台灣卻只有24年，就進入超級老人國之林。台灣在1993年老年人口突破7%，步入了高齡化社會，今年老年人口更突破了10%，每十個人就有一位老人，經建會預估，再十年台灣老年人口將會逼近14%，從老人國步入超級老人國，創下全球第一，台灣老化時間居於全球之冠。台灣人口銳減的狀況嚴重，因為生育率下降，平均壽命延長，加速台灣進入人口老年化的速度。對這些銀髮族來說，更重要的是，

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